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想用信用卡套现抓你没商量

发布时间:2021-01-07 20:35:31 阅读: 来源:矩形管厂家

有些小伙伴办了信用卡就想法设法地进行套现,殊不知,银行严密的监管程序已经盯紧他们了,只要敢越雷池半步,降额、停卡都是小事,严重的会进入银行黑名单,再也无法办卡、贷款,情节严重者甚至要面临刑事处罚。

下面给大家简单介绍一下银行查处信用卡套现的办法,以示警醒!

银行是如何发现持卡人套现的?

目前,银行通常是基于数据和预警模型来进行信用卡套现监测的。也就是说,一旦某个信用卡账户有规律地出现固定POS机全额或大额消费时,预警机制就会与这个账户进行关注,并作出提示,此后便会重点监测该账户。

而通常情况下,套现行为都存在这么几个共通点:1、消费有规律,总是在额度恢复后的短时间内消费,在逼近最后还款日时还款;2、消费数额较大,且多为整数。3、固定的POS机消费。且该POS机通常存在“套码”嫌疑。

发现套现行为后将如何处置?

一旦银行系统认定该账户有套现行为,最初会进行劝阻,若仍存在套现行为的话,则会对卡片进行降额或停卡处理,大额套现逾期的话还会涉嫌信用卡诈骗罪,将会面临刑事处罚。

银行对套现行为的监管机制是怎样的?

通常大的银行中都会有专门的反欺诈部门,通常归由风控部门管理。当前大多数银行系统内部的大数据库有设置好的严密的逻辑规则,每天从系统中庞大的交易数据中进行筛选,再将可疑交易提交给人工审核。而更先进的办法时直接通过预警机制实时监控,对每一笔可疑交易进行监察。

此外,银行还有指定的授权部门负责对既定规则中的交易进行交易前授权,数额较大的交易都需要经过审核,这也是防止大额套现的一种手段。

【融360总结】

信用卡作为贷记卡,所含额度是用来给大家消费使用的,而不是套现投资甚至放贷的。如果是抱有不正当的目的用卡,最后很可能就把自己“套”进去了。

同时,千万不要对套现报有侥幸心理,以为数额小或偶尔几次不会被发现,银行的检查系统是不会放过每一笔交易的,绝不会有漏网之鱼。如果你曾有过套现行为却未被查处,很有可能你已经在“观察期”中了……

总而言之一句话,套现风险大,莫以身试法。

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